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股市下跌银行理财不保本警惕中产变“中惨”家庭资产缩水困境怎么破?

作者: 来源: 时间:2019-07-12


英国杂志《经济学人》在一篇专题报道中称,“中国中产是世界上最焦虑的一群人”。中国的中产家庭表面上生活风光,工资不低储蓄不错,但是如果仔细盘算,还存在大笔的潜在支出,子女教育、医疗储备、养老金储备、子女婚姻支出、以及可能存在的大宗开支(如购车,房屋置换)等等。

特别是进入2018年以来,股市下跌、银行理财不保本、国债收益率走低……对于中产人士而言,如何避免资产缩水成为他们最焦虑的问题。

固定+现金的传统模式急需革新

新时代中产资产配置需多元

固定

现金

诺贝尔经济学奖得主马科维茨曾经说过,资产配置多元化是家庭投资的唯一免费午餐。

所谓多元化资产配置,就是在追求收益同时,需要把收益背后所隐藏的风险,相对均衡地分布到不同资产里面。

对于大多数中国中产家庭而言,资产配置以房地产和现金为主。随着我国国民生产总值的高速增长和居民收入的稳步提高,这种以固定资产和现金为主的资产配置方式势必发生改变。

近年来,随着证券投资型的基金、保险、以及银行理财产品的推出、互联网金融崛起,中国家庭金融资产的配置渠道不断扩展。

此外,人民币国际化和国家的“一带一路”等战略的推出,以及“基金互认”和“港股通”等跨境投资渠道的开通,国内居民可以投资海外金融资产的标的也在不断增加。

中产家庭最好根据自身的风险承受能力、收益目标,有针对性地设计投资组合,将多种资产按不同比例进行配置,尽量避免过于保守或过于激进的投资而带来的财富损失。

头脑冷静巧抓商机

跨境、跨市场投资是趋势也是挑战

跨境

投资

据贝恩公司发布的《2017中国私人财富报告》显示,高净值人士中拥有境外配置的人群占比由2011年的约19%上升至2017年的56%。境外资产配置自2011年起成为投资热点,近五成的高净值人士,都在增加境外资产配置。

全球化投资是分享处于不同发展阶段国家和地区增长机会的重要方式。成熟的全球金融市场,如美国、英国、欧洲、香港等,经过多年的洗礼,金融监管制度、投资者保护制度都比较完善。

不过海外投资机会虽多,但由于对当地环境、政策缺乏了解,信息不对称等问题,也可能引发风险。

对于中产家庭而言,首先要全面解读投资目标国的法律和政策。只有对投资目标国的政策实时梳理、解读,才可能正确把握投资趋势,甄别项目优劣。特别是在投资不动产时,一定要了解目标国相关法律条文。

其次,在投资的时候,多选择发展中国家,它们的经济正处于上升期,房价相对比较低,选择这些低洼地会是比较好的投资选择。此外,政治因素,还有目标国的人口、货币等因素,也都需要作为考量的标准。

END

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